Федеральный закон №41-ФЗ от 1 апреля 2025 года Банк России обязал банки проверять операции клиентов при снятии наличных

С 1 сентября 2025 года Банк России обязал банки проверять операции клиентов при снятии наличных через банкоматы, чтобы противодействовать мошенничеству. Для этого регулятор определил 9 признаков подозрительных действий:

• Несвойственные клиенту параметры операции: нетипичное время суток, непривычная сумма, использование незнакомого банкомата или резкое увеличение частоты снятий в течение дня.
• Использование необычного способа получения средств: например, через QR-код или виртуальную карту.
• Превышение допустимого времени ответа между банкоматом и картой (в том числе токенизированной).
• Изменение активности телефона клиента за шесть часов до операции: например, увеличение количества СМС с новых номеров или звонков, особенно через мессенджеры.
• Снятие денег в течение суток после получения кредита или увеличения лимита по карте.
• Перевод свыше 200 тысяч рублей по Системе быстрых платежей (СБП) со счёта в другом банке.
• Досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму.
• Смена номера телефона для авторизации в интернет-банке.
• Пять и более отказов при попытке снятия наличных в течение одного дня, в том числе из-за ошибок при вводе PIN-кода или превышения лимита.

⚠️ Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк обязан немедленно уведомить клиента и на 48 часов ввести ограничение на снятие — не более 50 тысяч рублей в сутки через банкомат.

Крупные суммы можно будет получить только в отделении банка. Восемь признаков выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента через банкоматы будут применяться с 1 сентября этого года. Еще один – совпадение сведений о клиенте или его электронном средстве платежа с данными из ГИС противодействия кибер-мошенничеству, добавится с 1 марта 2026 года