Основатель инвестиционной платформы Lender Invest Дмитрий Исаков — о возможных перспективах и продуктах рынка краундлендинга
Информационно-Аналитический Департамент | 7788.ru
Дмитрий Вадимович Исаков, основатель и генеральный директор инвестиционной платформы Lender Invest. Карьера : Возглавлял департамент инвестиционных продуктов БИНБАНК Private-banking. Запускал направление брокерского обслуживания для швейцарского фонда EuroTrust. Работал с крупными состоятельными клиентами в Альфа-Банке и АТОНе.
Высокая ключевая ставка Центрального банка и ужесточение внутрибанковских условий кредитования бизнеса вынуждает растущие и амбициозные компании искать альтернативные инвестиции. Как следствие, растет спрос на краудлендинговые платформы, которые в этом году планируют не только обеспечить инвестициями российских предпринимателей, но и выйти на зарубежные рынки.
Как собираетесь развиваться в условиях высокой ключевой ставки?
"На мой взгляд, в ближайшие два-три года развитие финтех-решений, цифровых активов и цифрового рубля может изменить правила игры на финансовых рынках. Ситуация с одновременным ограничением кредитования и ростом накоплений — уникальная для рынка краудлендинга возможность составить конкуренцию банковским продуктам.
Уже сейчас мы видим, как средний и крупный бизнес месяцами ожидает одобрения кредитных комитетов в банках. На мой взгляд, краудлендинговые платформы могут предложить компаниям гибкую альтернативу за счет привлечения инвесторов, желающих их профинансировать. Что в итоге может позволить индустрии краудлендинга зайти в новые сегменты рынка и выстроить с ними долгосрочные отношения".
Какие бизнесы сейчас являются вашими основными клиентами?
На сегодняшний день 65% портфеля Lender Invest — это торговые компании и поставщики маркетплейсов. Остальные 35% — исполнители государственных и корпоративных контрактов и компании из сферы факторинга.
Мы выбрали эти сегменты, потому что в условиях «дорогих» денег они за счет маржинальной модели бизнеса с быстрым оборотом способны обслуживать текущие кредитные обязательства и извлекать прибыль. Активно работаем с факторинговыми компаниями. Видим в этом сегменте адекватную премию за риск и понимаем, как он работает.
Является ли краудлендинг новой категорией в бизнесе?
Безусловно, это абсолютно новая категория, не только в сфере финансов, но и распределения ресурсов. Она открыла быстрый доступ для получения денег миллионам предпринимателей, которые иначе не смогли бы реализовать свои планы. Она также добавила в инвестиции человеческий фактор, который мы в бизнесе часто упускаем из виду. Это коллективный сбор средств на принципах «равный равному», т. е. уравнивание игрового поля для всех игроков. На кону репутация заемщика и доверие инвестора, а это ценнее денег.
Вы сообщили нам о выходе на рынок Киргизии. Каковы стратегические планы, лежащие в основе этого решения, и как оно повлияет на деятельность платформы?
Мы уже имеем филиал в этой стране и разрабатываем там платформу для трансграничных платежей для российских и международных предприятий. Это решение не случайное. Мы тщательно оценили такие факторы, как бизнес-среда, эксплуатационные расходы и близость к нашим целевым рынкам. Благоприятный индекс ведения бизнеса в одной стране будет способствовать эффективному сотрудничеству во всем среднеазиатском регионе и стратегическому продвижению на новые рынки.
Какие меры господдержки помогут снизить риски для инвесторов и сделать малый и средний бизнес более привлекательными для долгосрочных вложений?
Мы знаем на практическом опыте потребности и боли предпринимателей. Предприятия, получающие финансирование через Lender Invest, становятся частью нашей экосистемы. Наше сотрудничество не ограничивается финансовыми и маркетинговыми рамками. Мы поддерживаем контакты с предпринимателями, отслеживаем социальное влияние, которое они оказывают в своей функциональной сфере. Но этого мало.
Нужен ряд мер, чтобы в условиях динамично развивающегося рынка краудлендинга повысить инвестиционную привлекательность проектов МСП:
ООО "Лэндэр Инвест" - инвестиционная платформа Деятельность платформы регулируется Банком России согласно ФЗ-259 «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» от 2 августа 2019 г.
Высокая ключевая ставка Центрального банка и ужесточение внутрибанковских условий кредитования бизнеса вынуждает растущие и амбициозные компании искать альтернативные инвестиции. Как следствие, растет спрос на краудлендинговые платформы, которые в этом году планируют не только обеспечить инвестициями российских предпринимателей, но и выйти на зарубежные рынки.
Как собираетесь развиваться в условиях высокой ключевой ставки?
"На мой взгляд, в ближайшие два-три года развитие финтех-решений, цифровых активов и цифрового рубля может изменить правила игры на финансовых рынках. Ситуация с одновременным ограничением кредитования и ростом накоплений — уникальная для рынка краудлендинга возможность составить конкуренцию банковским продуктам.
Уже сейчас мы видим, как средний и крупный бизнес месяцами ожидает одобрения кредитных комитетов в банках. На мой взгляд, краудлендинговые платформы могут предложить компаниям гибкую альтернативу за счет привлечения инвесторов, желающих их профинансировать. Что в итоге может позволить индустрии краудлендинга зайти в новые сегменты рынка и выстроить с ними долгосрочные отношения".
Какие бизнесы сейчас являются вашими основными клиентами?
На сегодняшний день 65% портфеля Lender Invest — это торговые компании и поставщики маркетплейсов. Остальные 35% — исполнители государственных и корпоративных контрактов и компании из сферы факторинга.
Мы выбрали эти сегменты, потому что в условиях «дорогих» денег они за счет маржинальной модели бизнеса с быстрым оборотом способны обслуживать текущие кредитные обязательства и извлекать прибыль. Активно работаем с факторинговыми компаниями. Видим в этом сегменте адекватную премию за риск и понимаем, как он работает.
Является ли краудлендинг новой категорией в бизнесе?
Безусловно, это абсолютно новая категория, не только в сфере финансов, но и распределения ресурсов. Она открыла быстрый доступ для получения денег миллионам предпринимателей, которые иначе не смогли бы реализовать свои планы. Она также добавила в инвестиции человеческий фактор, который мы в бизнесе часто упускаем из виду. Это коллективный сбор средств на принципах «равный равному», т. е. уравнивание игрового поля для всех игроков. На кону репутация заемщика и доверие инвестора, а это ценнее денег.
Вы сообщили нам о выходе на рынок Киргизии. Каковы стратегические планы, лежащие в основе этого решения, и как оно повлияет на деятельность платформы?
Мы уже имеем филиал в этой стране и разрабатываем там платформу для трансграничных платежей для российских и международных предприятий. Это решение не случайное. Мы тщательно оценили такие факторы, как бизнес-среда, эксплуатационные расходы и близость к нашим целевым рынкам. Благоприятный индекс ведения бизнеса в одной стране будет способствовать эффективному сотрудничеству во всем среднеазиатском регионе и стратегическому продвижению на новые рынки.
Какие меры господдержки помогут снизить риски для инвесторов и сделать малый и средний бизнес более привлекательными для долгосрочных вложений?
Мы знаем на практическом опыте потребности и боли предпринимателей. Предприятия, получающие финансирование через Lender Invest, становятся частью нашей экосистемы. Наше сотрудничество не ограничивается финансовыми и маркетинговыми рамками. Мы поддерживаем контакты с предпринимателями, отслеживаем социальное влияние, которое они оказывают в своей функциональной сфере. Но этого мало.
Нужен ряд мер, чтобы в условиях динамично развивающегося рынка краудлендинга повысить инвестиционную привлекательность проектов МСП:
- создание государственных и частных фондов поддержки бизнеса;
- налоговые льготы и субсидии для инвесторов;
- обмен опытом между инвесторами и предпринимателями;
- популяризация успешных примеров вложений в МСП.
ООО "Лэндэр Инвест" - инвестиционная платформа Деятельность платформы регулируется Банком России согласно ФЗ-259 «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ» от 2 августа 2019 г.