AML — система контроля и мониторинга транзакций, которая помогает выявлять подозрительную активность.

AML-проверка криптовалютных кошельков: суть, цели и механизмы

AML (противодействие отмыванию денег) — это набор процедур, направленных на выявление и предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем. В контексте криптовалют AML-проверка анализирует историю транзакций кошелька для оценки его рисков. Результатом является оценка риска — числовой показатель (от 0 до 100), отражающий вероятность связи адреса с незаконной деятельностью.

Ключевые цели проверки:

• Для пользователя: обеспечение финансовой безопасности, предотвращение блокировки активов на регулируемых площадках (биржах) и избежание юридических рисков.
• Для бизнеса (бирж, обменников): Соблюдение международных нормативных требований, в частности рекомендаций FATF, а также принципов KYC (Знай своего клиента) и KYT (Знай свою транзакцию).

 Основные методы отмывания криптовалют, выявляемые в ходе AML-проверки:

1. Использование миксеров и сервисов анонимности: смешивание средств разных пользователей для затруднения отслеживания их источника.
2. Транзитные адреса и «дропы»: создание сложных цепочек переводов через множество промежуточных кошельков, в том числе зарегистрированных на подставных лиц.
3. Обменники без комплаенса: вывод средств через платформы, которые игнорируют требования AML/KYC.
4. Манипуляции со смарт-контрактами: использование децентрализованных протоколов для обмена «грязных» активов на «чистые» под видом залоговых операций.
5. Схемы с NFT: искусственное создание видимости легальных сделок путем покупки собственных NFT-токенов на средства, полученные преступным путем.