Госдума ужесточает контроль за криптовалютами: новые AML-правила

Государственная Дума готовится ко второму чтению пакета законопроектов о регулировании криптовалют в РФ. Если основной закон легализует оборот цифровых активов через лицензированных посредников, то закон-«спутник» (№1194929-8) выстраивает жесткий антиотмывочный (AML) и надзорный контур. Депутаты существенно снижают пороги отслеживания транзакций, вводят тотальный контроль за внешнеторговыми криптоплатежами и дают ЦБ РФ право фактически отключать банки от работы с «цифрой».

Разбираем ключевые поправки, которые ожидает крипторынок и бизнес.

 Правило «Travel Rule»: порог тотальной прозрачности снижен

Россия адаптирует международные стандарты FATF. Чтобы провести транзакцию на сумму свыше 60 тыс. рублей (в первой версии фигурировала сумма в 100 тыс. рублей), участники рынка обязаны будут передавать полные данные о клиенте по цепочке: от отправителя к принимающему посреднику (цифровому депозитарию или иностранному оператору).

• Свыше 60 тыс. руб.: передаются ФИО/название, адрес, дата рождения, ИНН, номер счета или криптокошелька.
• До 60 тыс. руб. включительно: передаются только ФИО/название и идентификатор кошелька/счета. Снижение порога максимально приблизило российские реалии к глобальному стандарту FATF (эквивалент $1000 / €1000).

 ВЭД под колпаком Росфинмониторинга

Криптовалютные расчеты по внешнеторговым контрактам между резидентами и нерезидентами попадают под обязательный контроль. Порог входа — 10 млн рублей. Эта планка не случайна: она синхронизирована с действующими правилами валютного контроля, обязывающими ставить на учет в банках экспортные контракты от 10 млн рублей. Теперь все, что идет «поверх» или с использованием крипты, будет автоматически светиться в Росфинмониторинге.

 Банки: пруденциальные ограничения и «красная кнопка» ЦБ

Банковский сектор будут держать в ежовых рукавицах. Во-первых, для кредитных организаций вводится новый норматив — максимальный размер риска по операциям с криптой. Он составит всего 1% от капитала банковской группы, при этом сами вложения будут полностью вычитаться из капитала. Важно: это касается только собственных средств банка, а не активов клиентов. Во-вторых, Банк России получает право запрещать или ограничивать операции с криптовалютой не только для некредитных финансовых организаций (НФО), но и для самих банков. 

Макроэкономика и геополитика

• Стандарты FATF: прозрачность рынка критически важна для настройки трансграничных платежей со странами БРИКС и Азией.
• Борьба с оттоком: контроль ВЭД закроет популярную схему вывода денег через стейблкоины (USDT).

Итог :