Атомарные транзакции - это когда обмен активами (например, оплата товара) происходит в рамках одной операции по принципу «поставка в обмен на платеж» (DVP).

Расчёты по принципу «поставка против платежа» DVP (от англ. Delivery Versus Payment) могут осуществляться с использованием цифрового рубля — официальной электронной формы национальной валюты, эмитируемой Банком России. В отличие от спекулятивных криптовалют, цифровой рубль позиционируется как дополнение к существующим формам денег: наличной и безналичной.

Типы цифровой валюты центрального банка

      👉🏻  В рамках концепции CBDC выделяют два сегмента:

• Розничный (retail) — предназначен для граждан и бизнеса, ориентирован на повседневные операции: розничные платежи, P2P-переводы, взаимодействие с госуслугами.
• Оптовый (wholesale) — служит для расчётов между финансовыми институтами: банками, биржами, инфраструктурными провайдерами; применяется в межбанковских операциях, торговле ценными бумагами и клиринге.

Технологические особенности

Ключевое преимущество системы цифрового рубля — атомарность транзакций: передача цифровых рублей и других цифровых финансовых активов (ЦФА) происходит одновременно в рамках единой операции. Это обеспечивает:

• Гарантию исполнения обязательств по договорам: покупатель блокирует средства в смарт-контракте до подтверждения поставки товара или услуги.
• Интеграцию банковских систем через API и SDK для прямого взаимодействия с распределённым реестром.
• Автоматизацию сложных финансовых сценариев: условные платежи, подписки, микрозаймы, кредитование под залог цифровых рублей.

Правовая база

Статус цифрового рубля как третьей формы национальной валюты закреплён Федеральным законом № 340-ФЗ (вступил в силу 1 августа 2023 г.). Банк России определён единственным эмитентом и оператором платформы. В июле 2025 г. принят закон о поэтапном внедрении: с 1 сентября 2026 г. крупные банки и торговые сети обязаны принимать цифровые рубли, остальные участники рынка — до 2028 г.

Результаты пилотного тестирования

В 2024–2025 гг. Банк России провёл ограниченный пилотный проект. К маю 2025 г. на платформе было открыто около 2,5 тыс. цифровых кошельков, выполнено свыше 60 тыс. переводов, более 13 тыс. платежей за товары и услуги и исполнено свыше 17 тыс. смарт-контрактов.

Стратегические цели

Одна из ключевых задач — обеспечение устойчивости трансграничных расчётов в условиях внешних ограничений, создание альтернативы традиционным корреспондентским схемам и снижение зависимости от зарубежных платёжных инфраструктур.

Экспертная оценка

Специалисты отмечают потенциал цифрового рубля для упрощения расчётов: прямая передача средств от плательщика к получателю может сократить комиссии и ускорить операции. В то же время существует риск частичного оттока средств с банковских счетов в цифровые кошельки, что в перспективе потребует адаптации бизнес-моделей кредитных организаций.

👉🏻 Подробнее: ссылка на источник